🧐 はじめに
「インデックス投資で着実に資産が増えている！よし、必要な分だけ売却しよう！」
そう意気込んで手続きをしたものの、実際に銀行口座に振り込まれた金額を見て、「あれ？なんか少ないぞ…」とガッカリした経験はありませんか？
5万円のつもりで売却したのに、なぜか4万5千円しか振り込まれていない…。
この記事を書いている私自身も、過去の記事でこの「入金金額の差額」に悩み、「せっかくの投資なのに、結局1～2割も引かれるなんて意味がないのでは？」と、正直、損した気分になっていました。
しかし、そのモヤモヤは今日で終わりです。
今回、私が実体験から計算して分かったのは、この減額の正体こそが、あなたの投資が順調に成功している動かぬ証拠だということ。
実は、引かれてしまったその金額の約5倍もの大きな利益が、あなたの資産にもたらされています。
この記事では、私が体験した具体的な数字と共に、この「成功税」の仕組みと、これからお金が必要になったときに損した気分にならずに済む、具体的な売却方法を解説します。
📈 過去の私を悩ませた「入金金額の差額」
私もつい先日まで、あなたと同じようにこの「減額の謎」に頭を抱えていました。
生活の支払いのために、楽天証券のインデックスファンドからどうしても資金を引き出す必要が生じたときのことです。
「5万円あれば足りるかな」と考え、過去の経験から「1割か2割は減るかもしれない」と見込んで、少し多めに59,000円の売却注文を出しました。
そして数日後、証券口座の預かり金として確定し、銀行に振り込まれた金額は53,624円でした。
実際に引かれた金額は5,376円
売却額の約9.1%、つまり約1割が減ってしまったのです。
「なんだかんだで引かれるんだな…」と、またしてもモヤモヤした気分になりました。この5,376円がどこへ消えたのか、その正体を知るまでは、ずっとこの投資に「意味があるのか？」という疑問符がついていました。
💡 その5,376円の正体は「成功税」だった！
このモヤモヤを解消すべく、今回、私はこの減額の正体を徹底的に調べ、計算し直しました。
そして判明した真実がこちらです。
この5,376円のほとんどは、あなたがインデックス投資で利益を得たことに対する「税金」として、国に納められたものなのです。
私たちが特定口座（源泉徴収あり）や一般口座で投資を行い、利益（譲渡益）が出た場合、その利益に対して20.315%（所得税15%、住民税5%、復興特別所得税0.315%）の税金が自動的に差し引かれます。
これが源泉徴収の仕組みです。
つまり、この5,376円は、あなたが損失を出したから引かれたのではなく、利益を確定したからこそ発生した「成功の証」だったわけです。
💰 引かれた額の「約5倍」の利益を生み出していた！
さらに驚くべきは、この「引かれた税金」から、あなたがどれだけの利益を出せていたのかを計算できる点です。
私たちは、引かれた金額（税金）が5,376円だと知っています。これが利益の20.315%にあたります。
つまり、以下の計算式で、あなたの実際の利益が明らかになります。
私の実体験の数字を当てはめてみましょう。
なんと、今回の売却では、約26,462円もの大きな利益が出ていたことが判明したのです！
引かれてしまった5,376円は、この26,462円の利益から差し引かれたもの。引かれた金額と比べて、約5倍近い利益をあなたは得ていたことになります。
これは、あなたが「損した」どころか、「投資でしっかりと成功している」という揺るぎない証拠です。
✅ これからは「お得」だと感じて出金するための対策
減額の正体が分かれば、もう不安を感じる必要はありません。
むしろ「よくやった！」と自分を褒めてあげましょう。
しかし、必要な時に確実に現金を手に入れるためには、手続き上の対策が必要です。
対策1：必要な金額の「1.2倍」を売却するマイルール
今回、減額の約1割は利益にかかる税金だと分かりました。
一番現実的で簡単な対策は、「必要な金額に、余裕を持って20%（約1.2倍）を上乗せして売却する」というマイルールを決めておくことです。
これにより、もし税金やその他の手数料で引かれても、確実に必要な金額を手にすることができます。
対策2：究極の非課税制度「新NISA」を活用する
今回の減額の正体が「税金」だと分かった今、その税金をゼロにできる制度の重要性が際立ちます。それが新NISAです。
新NISA口座で運用すれば、今回発生した約26,462円の利益にかかる5,376円の税金は、全額非課税になります。
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利益がそのまま手元に残る
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確定申告も不要
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今回のような「減額で損した気分」になることもなくなる
もしあなたがまだ特定口座で運用しているのであれば、この成功体験をバネにして、これからの積立は新NISAの非課税枠へ移行することを強くおすすめします。
💖 最後に：この気づきが、あなたの「心の壁」を壊します
今回、私たちが発見したこの真実。
売却したときに入金金額が減るという事実は、一見、投資のモチベーションを下げる「壁」のように感じられます。
私自身、「こんなに引かれるなら、投資の意味がない」と、心が折れそうになったことが何度もありました。
しかし、その壁の裏側には、「あなたは、引かれた金額の5倍近い利益を生み出すことに成功していますよ！」という、眩しいほどの喜びのメッセージが隠されていたのです。
5,376円の税金は、決して損失ではありません。
それは、あなたが数万円もの利益を築き上げたことの「確かな証明書」であり、あなたが正しい戦略で資産を増やせているという「自信の源」です。
私はこの事実を知って、モヤモヤとした不安から解放され、心からインデックス投資を「やっていて良かった」と思えるようになりました。
もし、あなたが過去の私と同じように、入金額の差額に不安を感じていたなら、どうか今日この瞬間にその不安を手放してください。
あなたのお金は、着実に増えています。
自信を持って、この成功体験をバネに、あなたの資産形成の旅を続けていきましょう！
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